四大行去年合计净赚超过1.1万亿元,平均每天逾30亿元入账

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文/王恩博

中国银行业年报季进入最高潮。截至30日晚,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行2021年年报全部出炉。

其中,工行全年实现净利润3502亿元(人民币,下同),比上年增长10.2%;建行净利润3039.28亿元,同比增长11.09%;农行净利润2419亿元,增速11.8%;中行实现本行股东应享税后利润2166亿元,同比增长12.82%。2021年,四大行合计净赚超过1.1万亿元,平均每天逾30亿元入账。

净息差收窄如何应对?

过去一年里,中国经济发展和疫情防控走在全球前列,为银行业绩增长创造了有利经营环境。但受让利实体经济、 LPR下调、负债成本高等因素影响,银行业利差收窄,息差收入下降,也令其盈利能力承压。

从年报看,作为衡量银行盈利的主要指标,2021年四大行净息差整体保持稳健,但悉数收窄。各银行纷纷发力提升非利息收入占比,提高盈利稳定性。

中国银行行长刘金介绍,去年该行实现非利息收入1806亿元,同比增长19.01%。非利息收入在营业收入中的占比提升3.08个百分点,达到29.81%。中行积极把握资本市场发展机遇,加大产品服务创新,加快拓展财富管理与线上业务,基金代销、理财资管、托管、互联网支付等业务收入实现较快增长,促进了收入结构优化。

中国建设银行副行长张敏直言,今年净息差水平预计仍处在下行趋势,这是整个银行业面临的问题。建行将密切关注内外部环境变化,加强风险预判。同时持续推动新金融行动和数字化经营转型,抓住居民消费升级、大财富管理等领域,优化资产结构和负债结构,继续保持净息差水平在同业处于合理位置,“我们对此有信心”。

普惠贷款资产质量是否可控?

在备受关注的资产质量方面,随着中国经济持续稳定恢复,过去一年里四大行经受住了境内外疫情的冲击和考验,不良贷款率均出现下降。

以农行为例,截至2021年末,其不良贷款率为1.43%,比上年末下降0.14个百分点。对于今年资产质量前景,农行行长张青松亦保持充分信心。他认为,中国仍处于重要战略机遇期,宏观经济大盘将实现稳定发展。就风险管控工作而言,农行将聚焦重点领域,加强风险预警,持续做好房地产企业、小微及线上平台业务等重点领域风险防范。

值得一提的是,近年来中国银行业持续加强对小微企业的支持力度,普惠贷款保持高速增长,这也引发外界对该类贷款资产质量的担忧。

中国银行副行长王纬介绍,近年来中行普惠贷款业务不良余额与不良率持续实现“双降”,但客观地看这并不能真实反映当前普惠贷款资产质量。一是这些贷款是近三年发放的,时间还短;二是目前国家延期还本付息政策还在继续实施,风险暴露可能相对滞后。不过他强调,普惠金融贷款整体资产质量仍总体可控。

今年信贷投放怎样布局?

四大行年报还显示,去年信贷资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。谈及今年巨额资金何处去,各银行均表示将保持信贷合理投放,积极助力稳增长。

数据显示,2021年工行境内人民币贷款新增2.12万亿元,同比多增2433亿元。工行行长廖林透露,今年将把支持稳增长放在更加突出位置,按照靠前发力、协同发力、精准发力总体思路,推动投融资在增量上适度增长,总量上结构优化,存量上结构调整,“我们有能力在继续让利实体经济同时,就助力稳定宏观经济大盘上发挥更大作用。”

他解释说,主要是精准服务国家战略,强化对制造业、科技创新、绿色发展、普惠等重点领域和薄弱环节的支持,继续做好共建“一带一路”、高质量发展和高水平对外开放,特别是用好数字化手段,更好满足小微企业、个体工商户、新型农业经营主体及新市民等需求,不断提升服务覆盖率、可得性、满意度,全力支持保就业、保民生、保市场主体。

截至去年末,农行贷款余额17.2万亿元,比上年末增长2万亿元,新增贷款投放创历史新高。农行副行长张旭光表示,今年该行将加大对乡村振兴、绿色金融、中小微企业、和薄弱环节的支持力度。继续强化贷款投放,助力稳定宏观经济大盘,预计全年人民币贷款投放增量高于去年水平,增速高于10%。

来自:国是直通车

编辑:陈昊星

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